Crédito do Trabalhador já movimenta BH e região

Crédito do Trabalhador já soma 10,4 milhões de simulações e impulsiona o acesso ao empréstimo consignado com juros menores em BH e todo o Brasil.

A nova medida provisória que entrou em vigor nesta sexta-feira (21/03) está transformando o acesso ao crédito consignado para trabalhadores com carteira assinada em todo o país, inclusive em Belo Horizonte e demais cidades de Minas Gerais. Segundo dados divulgados pela Dataprev, até às 13h45 da data de lançamento oficial, mais de 10,4 milhões de simulações de empréstimos com juros reduzidos foram realizadas por meio do aplicativo Carteira de Trabalho Digital. Desses, 1,2 milhão de solicitações foram formalizadas junto às instituições financeiras.

Acesso digital via carteira de trabalho

A ferramenta que permite essas simulações é o aplicativo Carteira de Trabalho Digital, onde estão cadastrados cerca de 68 milhões de trabalhadores. Através dele, os profissionais com vínculo formal — incluindo empregados domésticos, rurais e aqueles vinculados ao regime do Microempreendedor Individual (MEI) — poderão acessar condições especiais de crédito, com juros menores e garantia do saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).

Ministro orienta sobre uso consciente

Luiz Marinho, ministro do Trabalho e Emprego, destacou a importância de cautela ao acessar o novo crédito. “O trabalhador precisa analisar com atenção as propostas e evitar contrair dívidas desnecessárias. Essa iniciativa é uma chance real para quem deseja trocar dívidas caras por um crédito com taxas muito mais acessíveis”, alertou.
Ainda segundo o ministro, o comprometimento máximo permitido da renda mensal com o consignado é de 35% do salário líquido, garantindo maior equilíbrio financeiro para o trabalhador.

Crédito do Trabalhador começa com força

Batizado como “Crédito do Trabalhador”, o programa está disponível exclusivamente na Carteira de Trabalho Digital. No entanto, a partir de 25 de abril, os bancos e demais instituições financeiras autorizadas também poderão ofertar suas linhas de crédito por meio de suas próprias plataformas digitais.

Um dos diferenciais do novo modelo de consignado é a possibilidade de utilizar até 10% do saldo do FGTS como garantia da operação. Em casos de demissão, o trabalhador poderá utilizar 100% da multa rescisória como garantia do pagamento.

Lula: “Crédito para fugir do agiota”

No lançamento do programa, ocorrido em 12 de março, o presidente Luiz Inácio Lula da Silva classificou o Crédito do Trabalhador como uma iniciativa histórica. “É uma saída para o trabalhador escapar dos juros abusivos, fugir do agiota. Agora é possível pegar crédito com taxa justa, seja em banco público ou privado. Escolha o que cobrar menos. Isso é uma revolução silenciosa no país”, declarou o presidente, destacando o potencial social do programa.

Portarias regulamentam nova linha de crédito

No mesmo dia em que entrou em vigor a Medida Provisória, o Diário Oficial da União publicou três portarias e um decreto que organizam o funcionamento do programa. São elas:

Portaria nº 435 – Define os critérios e procedimentos para os descontos em folha de pagamento;
Portaria nº 434 – Estabelece os requisitos para habilitar instituições financeiras;
Portaria nº 433 – Define as atribuições da Dataprev e da Caixa Econômica Federal quanto à governança e operação dos sistemas digitais;

Decreto nº 12.415 – Cria o Comitê Gestor das Operações de Crédito Consignado, responsável por acompanhar e fiscalizar o programa.

Direito de arrependimento garantido

O trabalhador que realizar um empréstimo consignado poderá desistir da operação em até sete dias, contados a partir do recebimento do valor. Para isso, deverá restituir integralmente os recursos obtidos.

O pagamento das parcelas será descontado diretamente em folha de pagamento e os valores referentes ao FGTS utilizados como garantia deverão ser recolhidos por meio da guia do FGTS Digital, com os mesmos prazos e regras aplicáveis ao fundo.

As informações relacionadas ao desconto também deverão ser reportadas pelo empregador nos sistemas do eSocial, tanto nos eventos de remuneração quanto nos de desligamento.

Mais inclusão e controle financeiro

Com a inclusão de trabalhadores do setor rural, doméstico e MEI, o novo modelo amplia significativamente o alcance do crédito consignado no país. A possibilidade de contratar empréstimos com taxas mais atrativas e maior segurança jurídica deve impulsionar a redução do endividamento em massa observado nos últimos anos, especialmente entre os assalariados que sofrem com crédito rotativo, cheque especial ou dívidas em financeiras não reguladas.

A automatização do processo por meio do aplicativo oficial do Governo Federal também fortalece a segurança e a transparência nas operações, evitando fraudes e intermediários não autorizados.

Como contratar o Crédito do Trabalhador

A contratação da nova linha de crédito pode ser feita seguindo os passos abaixo:

Baixar ou atualizar o aplicativo Carteira de Trabalho Digital no celular (disponível para Android e iOS);
Fazer login com a conta do Gov.br (nível prata ou ouro);
Acessar a seção específica sobre o Crédito do Trabalhador;
Simular valores e verificar as instituições financeiras disponíveis;
Escolher a proposta mais vantajosa e formalizar a solicitação;
Aguardar a análise da instituição e o depósito do valor aprovado.

A partir de 25 de abril, também será possível fazer a contratação diretamente pelos canais digitais dos bancos autorizados.

Segurança no processo de contratação

A integração com os sistemas da Dataprev e da Caixa Econômica Federal assegura que todos os dados do trabalhador sejam utilizados de forma segura. Além disso, a gestão feita pelo Comitê das Operações de Crédito Consignado garante acompanhamento rigoroso das instituições que participam da oferta de crédito.

Expectativas para os próximos meses

Especialistas preveem uma adesão ainda maior nas próximas semanas, especialmente com a entrada das instituições financeiras no processo. Como o número de trabalhadores cadastrados ultrapassa 68 milhões, a expectativa é que o volume de contratos ultrapasse a casa dos milhões já no primeiro semestre de 2025.

A possibilidade de utilizar o saldo do FGTS como garantia deve ser um atrativo adicional para muitos trabalhadores que enfrentam dificuldades para obter crédito em condições normais, seja por restrições cadastrais, seja por histórico de inadimplência.

Impacto social e econômico do novo crédito

Com foco em reduzir o endividamento e facilitar o acesso ao crédito com taxas razoáveis, o Crédito do Trabalhador promete trazer impactos positivos tanto para a economia quanto para o bem-estar da população. Em um cenário em que boa parte dos brasileiros ainda recorre a empréstimos informais, a possibilidade de contratar com segurança, com taxas justas e sob regulação federal, representa uma mudança profunda no modelo de financiamento pessoal no país.

Participação dos bancos privados e públicos

Todos os bancos — públicos ou privados — podem participar do programa, desde que atendam aos critérios estabelecidos nas portarias do Ministério do Trabalho. A concorrência entre as instituições deve fomentar ofertas mais competitivas e atrativas para o trabalhador. Essa pluralidade é um dos principais diferenciais do novo modelo.

Oportunidade para renegociar dívidas

Além de servir como porta de entrada para crédito com juros baixos, o programa também surge como uma excelente alternativa para quem já possui dívidas em outras modalidades. Ao contratar o consignado, o trabalhador pode quitar ou renegociar dívidas anteriores, reduzindo o impacto das altas taxas de juros em seu orçamento mensal.

 

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